金融科技迈入3.0时代 供应链金融万亿蓝海悄然而来

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【摘要】从金融行业最初的通过IT软硬件实现电子化、自动化办公到互联网金融的兴起、完善，中国金融科技正处于从2.0向3.0时代过度的阶段，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的技术运用在提升传统金融效率、解决传统金融痛点的同时，也创造出新的业务模式、应用和产品。在过去的一年，供应链金融这种服务模式的繁荣受到瞩目关注。

编者按：从金融行业最初的通过IT软硬件实现电子化、自动化办公到互联网金融的兴起、完善，中国金融科技正处于从2.0向3.0时代过度的阶段，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的技术运用在提升传统金融效率、解决传统金融痛点的同时，也创造出新的业务模式、应用和产品。

从金融行业最初的通过IT软硬件实现电子化、自动化办公到互联网金融的兴起、完善，中国金融科技正处于从2.0向3.0时代过度的阶段，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的技术运用在提升传统金融效率、解决传统金融痛点的同时，也创造出新的业务模式、应用和产品。在过去的一年，供应链金融这种服务模式的繁荣受到瞩目关注。

究其原因，可以从几个方面表述：一，供应链金融是在“产融结合、脱虚向实”的背景下产生，是顺应产业发展需求，且在19大首次提出“现代供应链”概念被业内解读为政策支持之信号；二，金融科技的发展为供应链金融的发展提供了强大技术支撑；三，供应链金融具有显著的社会效益和经济效益，具有广阔的发展前景，预计到2020年，中国供应链金融市场规模将达到15万亿。

所以说随着推动供应链应用创新发展政策的加码，供应链金融的市场预期也将持续提升。传统金融机构、金融科技巨头、物流公司、传统企业等俱在供应链金融领域深耕布局。由于供应链金融的运营主体不同，商业模式呈现也各不相同，大致可以分为如下数点：

其一，商业银行模式。商业银行在资金成本方面拥有天然优势，所以即使供应链金融参与主体逐渐多元化，但商业银行主导的模式依然是中国供应链金融的核心力量。银行以核心企业为中心点，通过分析客户行业特征及融资特点，系统提供创新性的供应链金融产品和业务模式，满足供应链条上的资金需求。

其二，电商模式。这种模式最明显特征在于核心企业累计并精准分析商户的基本信息和历史数据，然后通过系统化、模块化的分析，向信誉良好、资质优越的商户提供供应链金融服务，诸如天猫、苏宁、淘宝和京东等是此类模式的典型代表。

其三，科技软件公司模式。在供应链金融运作主体中，科技公司、软件公司也占据很大一部分。如用友网络研发出ERP系统的中小微企业使用客户，他们都是供应链金融业务潜在的参与主体；籽微科技的SaaS系统，可提供线上企业信息查询、评估和综合评分，通过大数据分析进行数据沉淀来实现中小企业智能信贷决策。所以说科技软件公司通过客户公司数据加以技术分析，也将在供应链金融领域扮演重要角色。

其四，物流公司模式。事实上物流公司一直都是传统供应链金融的参与者，借助互联网技术和金融科技的发展，物流公司依托在行业常年来上下游的深厚关系，通过资源整合为服务对象提供物流供应链服务和融资解决方案。远成物流、锦港物流都取得不俗成绩。

从供应链金融的品类上看，包含大宗商品、流通、农业等多个领域都融入到供应链金融的服务范畴。值得一说的是，随着供应链金融运作模式日渐完善及垂直化市场需求更为旺盛，供应链金融在业务模式呈现深耕、纵深式发展，也引入越来越多的机构参与。以网络借贷为代表的互金机构在该领域的布局让供应链金融的社会效能和经济效能进一步的呈现。

当前，网贷行业布局供应链金融流域主要集中在汽车、物流、电商、餐饮、农业供应链等方面，好车贷、开鑫金服、籽微金融、信和大金融等在解决供应链条上中小微企业的融资都发挥着重要作用。

总而言之，供应链金融作为金融服务方式的延伸，其核心点仍然是做好风控。随着金融科技的发展和技术运用将会很好的做到这点。在未来，供应链金融还会在更多领域出现，华为中央研究院薛希俊曾在清华大学区块链协会承办的“全球区块链G3峰会暨清华大学区块链协会亦来云研讨会”表示：未来供应链金融极有可能出现在IOT、区块链、人工智能以及大数据等四大技术领域。但随着金融科技迈入3.0时代，供应链金融蕴含的亿万市场已悄然走来。


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