支付宝网贷的背后，解密大数据与人工智能技术，学会提升花呗额度！

hemoonger

前言

以支付宝为首的互联网金融产品正在冲击传统的银行业务。传统的银行可以通过抵押带宽，利用个人征信记录来评估是否借给你钱，以及借给你多少钱。但是，作为互联网产品的支付宝，借贷宝等却不能直接获取银行征信记录，那么，他们是如何做到风控的呢？并且能够准确地量化出你的芝麻信用额度，大胆地借钱给你呢？

支付宝

风控技术

实际上，究其根本是使用了大数据技术来综合评估你的个人信用水平。其大致原理是通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人和企业的信用状况,形成芝麻信用评分、芝麻信用元素表、行业关注名单、反欺诈等全产品线。利用这种全面的信息，来决定是否应该借给你钱，以及应该借多少。

这些数据来源包括但不限于你的支付宝收支流水记录，你的好友的信用情况，你的淘宝交易记录，你的消费能力，你的行业，年龄和收入情况等。而且，主动增加例如公积金，驾驶证等信息还会提升额度。

总体来讲，就是根据你在互联网上产生的各种行为记录来综合量估你的信誉水平，消费能力越大，履约情况越好，而且花呗还款迅速及时，从不拖沓都会提高你的芝麻信誉水平。

而且，这里面还能够根据你的行为，找到与你行为类似的用户，根据与你相同用户的信用水平就能大体上了解到你的信誉水平，这种方法叫做聚类，是一种机器学习方法。这里只是简单举一个例子，实际情况比这个还要复杂得多。

互联网金融

提升额度

其实，对于更多数人想要了解的内容无非就是如何去提升自己的信用额度，而且很多其他的第三方网贷平台也都是使用支付宝的芝麻信用来进行用户信用的衡量的。其实，提升额度也很简单。

首先，要产生足够系统分析的用户行为。也就是，平时多使用支付宝等进行消费，积极使用在线缴纳水电费的方式交费，主动录入个人征信信息，这样，会让系统为你匹配到合适的与你更为类似的用户。

而且，系统往往认为消费能力越大的人，其履约情况越好。另外一点，就是保证不要有违规记录，只要没有违规记录，保证使用频次，这个数值都会随着时间增长的。

蚂蚁花呗

本文版权归原作者所有，如有侵权请联系管理员删除，原文地址：https://www.toutiao.com/a6513902730359079427/

xiyong

信用好，才会提升额度

chenxucn

[祈祷]