身体正常，凭啥拒保

sherlock1985

很多人认为重疾险谁都能买，想什么时候买都行？

那是，你不了解“保险公司的核保规则！”

那是，你不知道“即使身体正常，也可能会被保险公司会拒保！”

那么，保险公司为什么要拒保呢？给钱都不要吗？

这与保险公司的核保规则有关！保险公司不是慈善机构，也会考虑自己的风险。

1、何为“核保”？

核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。

即保险公司针对被保险人进行审核的过程；不同人群出险概率不同，所以需要对投保人进行分类区别对待。

2、核保结果“可以买”“无法买”！

“可以买”：分为两种可能，如果定义为标准体，那么按照标准费率承保即可；如果定义为次标准体，那么可能需要加费承保或者有特别的责任免除说明。

“无法买”：分为两种可能，如果定义为延长承保，那么需要观察一段时间再承保；如果定义为拒保，那么标识拒绝承保。

保险公司通过区别对待原理，高风险的收取高保费，低风险的收取低保费，从而维持了公平行性原则。

3、核保受什么影响？

核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。

保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。

4、核保结果不好咋办？

如果你所选择的保险，核保结果不好，需要加价投保，甚至拒绝投保，那么你可以选择其他保险公司的保险产品试试，因为各家保险公司都有自己核保手册和标准，策略上均存在些许差异；所以同一个人在各家保险公司的核保规则下，所获得的结论可能不同。

小技巧：建议不清楚自己的健康状况是否能够完美投保的人，可以选择多家保险公司同时投保，最终选择一家对自己最有利的结果即可。

注意：临床医学和核保医学有着较大的差异。例如我们去医院，医生说你这个异常问题不大，属于常见症状，注意保养就好。但是在核保医学里面，就会有比较大的区别对待，会特别谨慎，典型的例子就是甲状腺结节。

希望大家通过了解保险公司的核保规则，选择最适合自己的保险。


本文版权归原作者所有，如有侵权请联系管理员删除，原文地址：https://www.toutiao.com/a6490393232642408973/